本报记者 郭子源
金融数字化转型正在从多点突破走向深入生长。考察陆续披露的上市银行2021年年报，有三个转变值得关注：一是银行愈发渴求科技职员，科技员工占比显著提升；二是银行普遍将数字化转型视为生长的“总抓手”，强化统筹向导；三是数字化转型已初显成效，相关资金投入有望进一步增添。
但需注重，金融数字化转型不是“画饼”“讲故事”，不能脱离服务实体经济本源，而要切实惠民、利企。多位业内人士提醒，金融机构要通过科技手段，提升金融服务笼罩面、降低运营成本、提高服务效率、优化服务体验。
此外，金融数字化转型还要卖力任、有温度。“要保障平安和隐私，有序推动数据共享。”中国人民银行相关卖力人示意，接下来，要健全金融科技伦理规范系统，多方介入、协同共治。
科技职员占比显著提升
当前，“抢招科技人才”已被多家商业银行视为重点事情，“科技强行”已成为不少商业银行的生长战略。
记者梳理2022年银行春季招聘发现，信息科技类岗位的人才需求大幅提升。例如，中国工商银行将招聘1300余名科技职员，并推出“科技菁英设计”，意在为产物研发、大数据剖析、信息平安等领域贮备科技人才。
哪类科技人才受青睐？“金融+IT”复合型人才。民生银行在“民芯金融科技人才设计”中提出了“行使手艺和数据手段创新研发金融产物”的诉求；交通银行的营业剖析师岗位则明确提出，有较好的盘算机专业基础、具备盘算机和金融等复合型专业靠山者优先。
在此推动下，银行职员结构也悄然生变，科技职员占比显著提升。停止2021年12月末，中国建设银行的金融科技职员数目达15121人，占团体人数的4.03%；招商银行研发职员达10043人，较上年终增进13.07%。交通银行招录的金融科技专业靠山人才在全员中的占比，已从2019年的32%升至2021年的55%。
转变的缘故原由是什么？这与金融数字化转型密不能分。“十四五”计划和2035年远景目的纲要明确提出，充实施展海量数据和厚实应用场景优势，促进数字手艺与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级。
凭证以上要求，中国人民银行印发了《金融科技生长计划(2022—2025年)》，要求高质量推进金融数字化转型，健全顺应数字经济生长的现代金融系统，为构建新生长名目、实现配合富足孝顺金融气力。
“力争到2025年实现整体水平与焦点竞争力跨越式提升。”央行相关卖力人示意，要把数字元素注入金融服务的全流程，要把数字头脑贯串营业运营的全链条，推动我国金融科技从“立柱架梁”周全迈入“积厚成势”新阶段。
重在惠民利企
中新网评：美国“超级大国”是制裁出来的吗？
(蒋鲤) 《纽约时报》近日发表评论文章，称美国为全球唯一的“制裁超级大国”，并指出美国应该明智地使用这种权力。事实上，动辄发起单边制裁，不仅无法解决问题，缓解地缘冲突，反而会有损美国的全球信任度，最终使美国走向孤立。
需要注重的是，金融数字化转型不是“画饼”“讲故事”，不能脱离服务实体经济本源，而要切实惠民、利企。
多位业内人士示意，金融数字化转型要坚持三个维度。一是有助于扩展服务的广度，触达此前无法服务的客户，例如小微企业中的“小微”；二是有助于提升服务效率和体验，压缩营业中央环节；三是有助于降低成本，通过降低金融机构的运营成原本降低实体经济的综合融资成本。
若何拓展服务广度、解决农村金融服务难下沉问题？“为了让普惠金融真正扎下去，我们充实运用数字手艺功效，以农村团体产权制度改造为契机，推出了数字墟落综合服务平台。”工商银行副行长张文武说，通过“一窗受理”服务模式，希望能够实现数字墟落治理。
若何提升服务效率和体验，让金融“有温度”？“若是老人岁数跨越55岁，当他注册中国银行手机银行时，系统会自动推荐‘暮年版’，服务界面不仅字号大，尚有语音识别功效，产物货架也是定制款。”中国银行行长刘金说，希望借助金融科技，让手机银行界面友好、功效厚实、数据平安、便捷使用，切实惠民。
若何降低实体经济综合融资成本？“现在，微众银行每个账户的运维成本已降至2.2元，不到海内外同业的十分之一，银行的运营成本降低了，能够为实体经济让利腾挪出更多空间。”微众银行行长李南青先容，通过自主创新，该行已拥有海内首个具备完全自主知识产权的漫衍式银行焦点系统，可支持亿量级客户和高并发生意，上线至今实现了“24×365”无中止运转，服务超3亿客户，单日生意峰值超7.7亿笔。
“接下来，工商银行将把数字化转型作为引领改造创新的‘总抓手’，重点从数字生态、数字资产、数字手艺、数字基建、数字基因五个方面结构。”张文武说，首先要做活数字生态运营，为此，该行将在政务、产业、生涯、普惠等重点领域加大创新力度，更好地知足企业、住民的线上化、生态化、智能化金融需求。
保障数据平安和隐私
在金融数字化转型的历程中，有一个问题不能回避——若何有序推动数据共享、综合应用。但这里有一对矛盾：信息平安保障与数据开放共享。
“隐私盘算正在成为解决以上矛盾的主要手艺路径。”微众银行首席人工智能官杨强示意，其中以联邦学习为代表。所谓联邦学习，指的是一种机械学习手艺。该手艺可在不交流数据样本的情形下，在多个涣散的边缘装备或服务器上训练算法。相较于传统的数据授权、数据传输模式，联邦学习能够更好地知足隐私珍爱要求，现在已在风险控制等金融场景中有所应用。
记者获悉，随着金融数字化转型深入推进，已有多家商业银行最先结构隐私盘算方面营业。然则，由于隐私盘算产物的市场羁系尚不完整，其大规模应用还需时日。
凭证《金融科技生长计划(2022—2025年)》要求，接下来要聚焦金融科技应用的前沿问题和主要瓶颈，执行“揭榜挂帅”“赛马”机制，通过行业组织、孵化平台、专项相助等方式，加概略害软硬件手艺的应用攻关。
从营业操作层面看，还要切实做好数据平安珍爱，制止数据被过分网络、误用、滥用。央行上述卖力人示意，金融机构要明确原始数据、衍生数据的网络目的、加工方式、使用局限，确保在用户充实知情、明确授权的条件下，规范开展数据的网络与使用事情。
一方面，可探索运用匿踪查询、去符号化、可信执行环境等手艺手段，严防数据逆向追踪、隐私泄露、数据改动与欠妥使用，依法依规珍爱数据主体隐私权不受损害。
另一方面，确立“历史数据平安整理机制”，实时删除、销毁超出保留限期的用户数据，同时，定期开展数据的可恢复性验证，确保数据无法还原。“若是必须要把数据作为样本保留，那么金融机构要在经用户赞成后对数据举行去标识化处置，然后将其移入非生产数据库保留，确保用户的隐私信息不被直接或间接识别，切实保障用户的数据平安。”该卖力人说。
【编辑:蒋妍】